モゲチェックの成功報酬手数料は高い？安い？使う前にここチェック！

 

 

 

早速本題ですが、愛おしい家族のためにマイホームを夢見て、そろそろ住宅ローンを考えたい。でも、車のローンもあるし、実は妻に内緒の借り入れも…。

 

「こんな状況で住宅ローンなんて組めるのかな…」

「モゲチェックなんか使うと成功報酬で手数料も高いんじゃないか…」

「初めてだから住宅ローン事情もよく分からない…」

 

など不安な気持ちでいっぱいだと思います。

 

この記事を読めば、あなたと同じような境遇で不安だったぼくが、どのようにして不安を解消し、住宅ローンを組むことができたのかが分かります。

 

 

 

完全無料の住宅ローン一括比較！モゲチェック

 

モゲチェックの成功報酬手数料は高い？安い？どっち？

 

 

モゲチェックは、ネットのみで住宅ローンの手続きが進められる優れものツールです。そのため、もし金利の低い銀行から借入が成功したときは、モゲチェック側に成功報酬手数料を支払う必要があるのか気になるポイントかなと思います。

 

まず、結論から伝えると、

 

 

使えば分かりますが、銀行に行かずにして自分に合う低金利の銀行を探せたり、シミュレーションや審査に通る確率なども調べられるので、無料なのに使い勝手がとても良かったです。

 

仲の良い友人からは借金があるなら、住宅ローンを組むのにとても時間がかると聞いていたので、モゲチェックを使ったことで住宅ローンの調査時間は大幅に削減できたかなと思います。その分、他に時間を割けました。

 

では、なんで便利なモゲチェックを無料で使うことができるのか？

次は、仕組みについて分かりやすく解説します。

 

 

モゲチェックは何で無料でサービスが使えるのか？

 

 

 

1. 金融機関からの成功報酬手数料で運営

モゲチェックは、提携している金融機関から、住宅ローン契約が成立した場合に成功報酬手数料を受け取っています。そのため、利用者は直接費用を負担することなく、住宅ローンについてサポートが受けられます。

 

また、モゲチェックを通じて住宅ローンを契約することで、金融機関から特別な優遇を受けられる場合もあります。

 

 

2. オンライン特化でコスト削減

モゲチェックは、実店舗を持たず、オンラインに特化してサービスを提供しています。これにより、店舗運営にかかるコストを大幅に削減し、その分をユーザーへの無料サービスに充てることができています。

 

つまり、モゲチェックは、金融機関からの成功報酬手数料収入と、効率的なオンライン運営によって、無料で高品質なサービスを提供できるのです。

 

 

なぜ「モゲチェックの成功報酬手数料が高い」という噂があるのか？

 

 

実は、モゲチェックは過去には成功報酬型の手数料を設定していた時期がありました！

 

昔は成功報酬手数料がかかっていた！

モゲチェックは2015年にサービスを開始し、当初は住宅ローンの借り換えに成功した利用者に対して「借入額の0.99%（税別）」を成功報酬として請求していました。

 

例えば、

住宅ローンの借り換え額が2,000万円の場合、約20万円の成功報酬手数料がかかっていた。

 

この成功報酬手数料が「高い」という口コミにつながり、一部でネガティブなイメージが残っていました。しかし、2019年以降は完全無料化され、現在では成功報酬手数料は一切かからなくなっています！

 

モゲチェック運営側が、ぼくたちみたいな消費者にもっと気楽にサービスを使って欲しいという思いがあったんですかね。

 

こんな優れたサービスを無料で使えるなんて、使い倒さないなんてもったいないですよ！

 

 

モゲチェックの無料サービスが「あなた」に与える７つのメリット

 

 

次に、モゲチェックの無料サービスが「あなた」にもたらす７つのメリットをまとめます。

 

 

それぞれを簡単に解説していきます。

 

完全無料で利用できる

 

 

モゲチェックを使う1つ目のメリットは、「完全無料で利用できる」です。

 

住宅ローンの新規借り入れや借り換えを検討する際、ぼくみたいにお金が無い多くの人が気になるのは費用。「相談するだけでもお金がかかるのでは？」「借り換えに成功したら高額な報酬を支払う必要があるのでは？」といった不安を感じる人も少なくないはずです。

でも先ほども伝えましたが、モゲチェックは、相談料、手数料、そして成功報酬も一切不要です！住宅ローンの専門家に無料で相談でき、今後借り換えなんかも成功したとしても、追加の費用は一切発生しません。

 

これにより、借金があったりする人でも、費用を気にすることなく、納得いくまで住宅ローンのシミュレーションや見直しを検討することができます！

 

中立的なアドバイスを受けられる

 

 

モゲチェックを使う２つ目のメリットは、「中立的なアドバイスを受けられる」です。

 

住宅ローンは、金融機関によって金利や手数料、その他の条件が大きく異なります。そのため、自分にとって最適な住宅ローンを見つけるためには、複数の金融機関を比較検討することがとても重要になります。

しかし、多くの金融機関を一つ一つ比較検討するのは、時間も手間もかかります。また、金融機関の窓口で相談すると、どうしても自社の商品を勧められる傾向があり、客観的なアドバイスを得られない場合があります。

モゲチェックは、特定の銀行に偏らず、多くの金融機関と提携しています。そのため、あなたの年収や借入額、希望条件などを基に、最適な住宅ローン商品を提案してくれます！

 

簡単に比較・申込みができる

 

 

モゲチェックを使う３つ目のメリットは、「簡単に比較・申込みができる」です。

 

住宅ローンの借り換えや新規借り入れを検討する際、複数の金融機関の情報を集め、比較検討するのは大変な作業です。各金融機関のウェブサイトを閲覧したり、窓口に足を運んだりする必要があり、時間と手間が想像以上にかかります。

でもモゲチェックを利用すれば、複数の金融機関の住宅ローン情報を一度に比較検討することができます。また、気に入った住宅ローンがあれば、そのままオンラインで申込み手続きを行うことも可能です。

これにより、あなたは自宅にいながら、効率的に住宅ローンを選ぶことができます！

 

専門家によるサポート体制

 

 

モゲチェックを使う４つ目のメリットは、「専門家によるサポート体制」です。

 

住宅ローンの審査基準や手続きは複雑で、分かりにくいものです。「自分は審査に通るだろうか？」「必要な書類は何だろう？」「手続きの流れが分からない」といった不安を感じる人も少なくありません。

でもモゲチェックには、住宅ローンに精通した専門家が多数在籍！

あなたの疑問や不安に思っていることをチャットで丁寧に受け答えしてくれます。また、あなたの状況に合わせて、審査に必要な書類の準備や、審査に通るための具体的な対策などもアドバイスしてくれるため、住宅ローンの素人には心強い助っ人です！

 

最新の住宅ローン情報を提供

 

 

モゲチェックを使う５つ目のメリットは、「最新の住宅ローン情報を提供」してくれます。

 

近年、住宅ローンの金利は目まぐるしく変動しています。そのため、借入れを検討する際は、最新の金利情報を把握し、適切なタイミングを見極めることも重要！テレビでも聞くと思いますが、日銀は今後段階的に金利を上げていくといっていますよね。

 

モゲチェックでは、最新の金利情報や住宅ローンに関するニュースなどを定期的に提供しています。これにより、あなたは常に最新の情報を把握し、ベストなタイミングで借り換えを行うことができます！

 

「内緒の借入れ」も相談できる

 

 

モゲチェックを使う６つ目のメリットは、「内緒の借入れも相談できる」です。

 

住宅ローンの審査では、信用情報がとても重視されます！そのため、「過去に内緒で借入れをしたことがある」「現在の借入れを妻に知られたくない」といった事情があるなら、審査に通るかどうか不安に感じるかもしれません。

 

ぼくも妻に内緒の借金がある状況で住宅ローンの審査を受けたんですが、担当の方から細かく指示を受けました。ぼくの場合は、自身の親に相談して借金を一部返済しました。今は消費者金融に返済していた額を毎月親に返済している感じですね。

 

このようにモゲチェックは、ぼくのプライバシーを厳守し、安心して相談できる環境を提供してくれました。あなたも奥様に内緒の借入れで審査に影響を与える可能性があるなら、事前にアドバイスを受け、審査を通過するための方法を一緒に考えてもらいましょう！

 

地方の住宅ローン事情にも精通

 

 

モゲチェックを使う７つ目のメリットは、「地方の住宅ローン事情にも精通」です。

 

ぼくは北海道に住んでいるんですが、中古住宅を購入するにあたり仲介業者に指定された銀行の審査が通るか試して欲しいといわれました。そこの審査が通れば、好きなネットバンクを使って良いと言われ、北洋銀行の事前審査を受けたんですよね。

 

ありがたいことにモゲチェックには、北海道の住宅ローン事情に精通した専門家の方が居ました。その担当者に分からないことを相談して北洋銀行の事前審査をパスしました。詳しいことはまた別の記事にまとめます。

 

きっとあなたも、今後家を買う時には指定された銀行の審査を通して欲しいと言われることもあるでしょう。そんな時は、モゲチェックの専門家を使い倒しましょう！最強のパートナーになってくれます。

 

以上が、モゲチェックを使うメリットでしたが、無料なのに本当に使い勝手が最強です。

 

住宅ローンの審査項目と具体的な対策

 

 

続いては、住宅ローンの審査について具体的な対策をまとめました。ぼくもマイホームを購入する際はさいさん言ってますが、借金がある状況で審査を受けたので、少しはあなたにも参考になるかなと思います！

 

１. 住宅ローン審査ってどんなもの？

何百万、何千万という大きな借入れのローンは何でもそうですが、住宅ローンも同じで銀行はお金を貸す前に、きちんとあなたが返済できるかどうかを調べる必要がありますよね。

当たり前ですが、銀行は、あなたの収入や借金状況、年齢、勤続年数など、様々な情報に基づいて、きちんと返済できるかどうかを調べつくし、総合的に融資ができるかどうかの判断をします。

 

２. 審査でチェックされる項目は？

住宅ローンの審査でチェックされる項目としては、おおよそこの５つです。

 

 

収入

 

 

住宅ローンの審査項目１つ目は、「収入」です。

 

銀行は、あなたが毎月安定した収入を得ているかどうかを重視します。具体的には、あなたの年収がどのくらいか、月ごとの収入がどれだけか、またその収入が安定しているかどうかが見られます。

 

収入を証明するために会社から発行される「源泉徴収票」や「最新の給与明細書」が必要で、ぼくは入社して1年未満で審査を受けたので、入社してからの月毎の給与明細書、ボーナス明細書を全て提出しました！

 

住宅ローンの審査のときに源泉徴収票がもしなければ、会社から提出してもらえるか早めに相談しておきましょう。

 

借金

 

 

住宅ローンの審査項目２つ目は、「借金」です。

 

住宅ローンの審査では、すでに他にどれだけの借金があるか（マイカーローンやキャッシング、クレジットカードの未払い残高など）が詳細に調べられます。あなたの毎月の手取り収入（実際に給与として受け取る金額）や年間の手取り収入に対して、どれぐらいの金額を返済に回すことが適切か、つまり「妥当な返済比率」が求められます。

 

これを具体的に説明すると、例えばあなたの手取り月収が30万円の場合、借金の返済にはその収入の一定割合を当てることが推奨されます。一般的には、手取り収入の25%から30%程度が返済に充てるのが妥当だと言われています。

 

つまり、月収30万円の人であれば、7万5千円から9万円程度までの返済が妥当と考えられます。この比率は、生活費やその他の支出をかけた後でも無理なく返済できる範囲を示しています。要するに、収入に対してどれぐらいの借金を返済するのが普通か、という基準があり、それに納得できる範囲で借金をすることが大切だということです。

 

完済年齢

 

 

住宅ローンの審査項目３つ目は、「完済年齢」です。

 

あなたの年齢は、返済期間中にどの程度信用できるかを評価する要因のひとつです。一般的に、年齢が高いと、返済期間中に健康問題が出てきたり、急なリタイアが発生するリスクが増すと考えられ審査に通らないリスクが出てきます。

 

例えば、40代後半で35年ローンを組むと、完済時には75歳近くです。この年齢だと、万が一のことが起こるリスクが考慮され、審査において不利になることがあります。ただし、若い世代だと逆に経済基盤が不安定な場合もあり、一概に評価が良いとも言い切れませんが、年齢は重要な要素の一つとなります。

 

ちなみにぼくは、37歳の年齢で住宅ローンを35年で組みました。

 

勤続年数

 

 

住宅ローンの審査項目４つ目は、「勤続年数」です。

 

現在の会社での勤続年数が長い場合、安定した収入が見込めるとして有利になります。一般的には3年以上勤続していることが望ましいとされます。若い世代の場合は、過去の職歴も考慮されることがあります。

 

転職歴が多いと、将来の収入の安定性にも疑念が持たれることがあります。新たな職場は、収入が上がる可能性はあるものの、実績がないうちは安定しているとは言えません。勤続年数が短い場合でも、同じ業界内での経験があれば、その積み重ねを評価される可能性もあるため、しっかりとした経歴の説明が必要になります。

 

信用情報

 

 

銀行は、あなたの信用情報機関に登録されている過去の借入履歴を全て確認します。これには、クレジットカードの利用歴や、過去のローンの返済状況が含まれます！

 

過去に未払いがなく、きちんと期限内に返済してきた場合は、プラスの評価が得られますが、もし、支払いの遅延や、延滞の履歴がある場合、信用スコアが影響を受け、それが審査に悪影響を与える可能性は大いに考えられます。

 

 

３．住宅ローン審査で不利になる可能性があるのは？審査を有利にすすめる7つのポイント

 

あなたに、マイカーローンやキャッシングなどの借金があるなら、審査が厳しくなる可能性が十分にあります。特に、奥様に内緒のキャッシングは、審査に大きな影響を与えます。

これは銀行から見ると、あなたにお金を借りてきちんと返済できる能力があるのかがみられるし、借金癖があるのではないかとも疑われます。

 

複数の消費者金融から借りてる場合は、かなり審査は厳しい。それと、あなたの働き状況も重要になってきます。

 

住宅ローンの審査を受ける前に、少しでも審査にプラスに働くようにあなたにできることは事前にやっておくことが大切です！

 

ぼくも親には迷惑をかけましたが、キャッシング返済用のお金を借りました。情けないですが、妻に言えなかったので親のすねをかじりました…。本当に感謝ですし、自分の行動を徹底的に変えないといけないと覚悟を決めましたね。

 

ちょっと話がそれてしまいましたが、住宅ローン審査前のポイントは【７つ】あるので、準備してのぞんで下さい。

 

 

 

1. 収入の確認

まずは、あなたの収入を把握することから始めましょう。会社からの給与明細や年末にもらう「源泉徴収票」を用意しておくと、安定した収入を証明できます。「家族を支えるために、この収入がどれくらい価値があるのか」を具体的に示すことが審査において重要です。

 

2. 借入状況の把握

今、自分がどれだけの借金を抱えているのかを整理することも大切です。マイカーローンやキャッシングのことを含めて、金融機関に対して明確に説明できるようにリストを作成します。家計に無理がない範囲で、負担を軽くするための見直しも検討してみましょう。

 

3. 信用情報の確認

住宅ローンの審査では、過去の信用情報が重視されます。自分の信用情報をチェックして、支払い遅延の履歴がないか確認しましょう。「将来の夢が私の過去の失敗によって奪われることはない」と前向きに考え、自分の信用を回復させるように努めることが重要です。

 

4. 返済計画の策定

自分の給与からどのくらいを住宅ローンの返済に充てられるのか、計算してみましょう。一般的には手取りの25%から30%が目安です。生活の質を落とさずに、無理なく返済できる計画を立てることで、安心して審査に臨むことができます。

 

5. 勤続年数の考慮

現在の会社でどれぐらいの勤続年数があるのかも重要です。3年以上であれば、銀行からの信頼が得やすいです。もし勤続年数が短い場合でも、過去の職歴があるなら、それをアピールし、あなたの安定性を示しましょう。

 

6. 家族とのコミュニケーション

家族とのコミュニケーションも忘れずに。奥さんや子供たちと一緒に、「どんな家に住みたいか」「将来どんな生活をしたいか」を話し合うことで、お互いの夢を具体化できます。これにより、家族全員が納得し合える家の購入計画を立てることができます。

 

7. 事前審査を受ける

最後に、早めに銀行の事前審査を受けてみてください。これで、実際に自分がどのくらいの金額を借りられるのかがクリアになります。「マイホームを持つための第一歩」を踏み出すことで、具体的な物件探しに気持ちを向けられるようになります。

 

これらのポイントを事前に準備することで、住宅ローン審査の通過率を高めることができます。計画的に取り組むことで、夢のマイホームに近づくことができますよ！

 

モゲチェック利用の流れ

 

モゲチェック公式HP

 

では次に、モゲチェックの利用の流れを簡単に説明します。

 

夢のマイホームを購入するためにも、今のあなたの状況を自分自身で確認しておきましょう。モゲチェックの無料登録は、数分で完了するのでサクっと審査に通る確率や借入れシミュレーションが出来ます！

 

 

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よくある質問

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ：モゲチェックの成功報酬手数料は高いのか？

 

今回は、住宅ローンについて「モゲチェックの成功報酬手数料は高いのか？」こんな疑問を持つあなたに向けて、まとめてきました。

 

 

昔は成功報酬手数料がかかったみたいですが、今は無料です！無料なのに使い勝手がとても良いので、住宅ローン状況を調べるなら使わないのはとても勿体ない。

 

これから住宅ローンを検討しているなら、まずは無料のモゲチェックであなたの可能性を確認してみて下さい！

 

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